[轉]終身醫療、手術的個案分析

 資料來源：真誠

三張保單整理，計算日期為112.1.25

此案例為個案所買的雙安加安心保，保障細節請自行看保單條款（條款標頭與227備註在文末）。

提供幾點思考：

一、保險基本的功能在轉嫁不想承擔的風險，偏陽春的保障內容是否可以接受？如果選擇傷口小、復原快等更安全的治療方式，如果沒有「必要住院」可能不會理賠，畢竟新型的手術名稱若不在條款、或是227中，很可能只會收到不理賠通知。

二、最近五年內的身體情況（含住院、看醫生、甚至有既往症）也需要納入考慮，年紀越大，身體可能越差，若要買CP值高的新契約可能會有批註除外不賠，或是次標體、弱體加費承保，甚至謝絕從此不需再送件。

三、買保險也像在買樂透，無常來的快，去跟上帝喝咖啡的方式無法預測，除了壽險理賠單純，也可能一生平安健康完全沒用到保險，所以要找出自己最擔心的情況，若能付費轉移都是小事。

四、目前醫療趨勢為住院天數越來越少，個案的疾病日額偏高（6000-9000元/日），勢必需要取捨，高日額來源為高保費支撐，調整後省下的保費來準備退休金，或是提升生活品質，才有幸福感。

五、如果選擇不繼續繳費，就是認賠設停損點，沒有解約金也沒有保障。

無論要留、或是要捨，都需要好好思考，提供一個「30日的猶豫期」，但要小心運用以免保單落入停效。條款中有提到，第二期以後分期保險費到期未交付時，年繳或半年繳者，自催告到達翌日起三十日內為寬限期間；月繳或季繳者，則不另為催告，自保險單所載交付日期之翌日起三十日為寬限期間。如在寬限期間內發生保險事故時，本公司仍負保險責任。只要先送「終止保費自動轉帳付款授權書」到保險公司，並「預留」工作天讓保險公司作業，保費未繳就會出現30日寬限期。但要恢復銀行扣款比較麻煩，要重新核印，所以我建議改成用信用卡授權，加上符合條件時，刷保費還可以分12期0利率。

我是財務陪伴師吳青蓉，為你量身打造合適的方案，是否調整還是要由你決定，我們一起為未來努力吧！

 《以上資料為自行整理，如有錯誤、疑惑，歡迎來信指教》

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227為「全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節」