[轉]2023年的第一個個案結案了，因信任買了過多保單的慘痛經驗

 文章來源：真誠

圖片來源：吉卜力工作室官網

用去年的預設金額收費，卻用「暴力法」拆解保險存摺，加上寫文章、錄影片，時間成本不少，還好對方從不知所措的神情，轉變成眼睛發亮的模樣，真替她開心。

結論：

一、協助統整出其中有10張保單，繳費年期皆剩不到一半，不能減額繳清，還要81萬才會全部繳完，但繳完後保障偏低。給了一個建議，先讓戶頭裡開始有現金，以及提醒遇到問題可以怎麼處理。

二、要再錄一個專屬影片，讓先生看（幫她背書）、以及之後可以複習。（我自己要再加碼錄指定受益人無個資版）

三、幫她還原購買保單的所有歷史過程。告訴她只要願意，從現在開始調整，讓過去停在過去，創造幸福快樂人生。

四、 要保人要負責繳保費，別主動繳要保人是家人的保費，以免某一天變成「不得不」，甚至讓自己過得更辛苦。（更換要保人也是一種解決方法）

五、如果覺得自己保單怪怪的，可以找尋像我這樣的顧問，沒有在賣金融商品，付費諮詢專業人士，提供客觀建議，以解決客戶問題優先。

 

財務陪伴師正式啟動，請多多指教！

 

========下方為個案紀錄=========

個案為什麼會變成年繳保費4X萬，有3X張保單呢？

繳不出保費時，業務員給的建議永遠是墊繳保費、保單借款，減額繳清都是案主主動提出，而且強硬要業務員執行，好不容易出現業務員提的減額繳清，卻沒多久就解約，拿回與所繳保費不成比例的解約金，然後再被推薦新契約，沒有實質上的幫助，想想真的很心疼老朋友、以及她們全家所浪費掉的保費。

 

決定面對的契機，是因為家人躺在醫院需要人照顧，除了家人每天的花費要跟其他家人平攤外，每個月的固定保費支出，這個月還有小孩的學費，存摺內只要有錢就快被扣光，重點是還不知道自己有多少保障，加上打開只看到存摺一整排的保費支出，一大堆情緒所以下決心要面對。

 

起初我有試著「教」個案，先寫了一篇文章（連結），她回覆看不懂，我有深深檢討自己一次給太多資料，後來嘗試著錄影片，然後她只回覆「她聽不懂、看不懂」，後來決定只給她我建議的方案，以及哪些要先處理、哪些要等時間到了才能處理。

 

調出保單存摺，對照現有保單，有14張保單不在她身邊，並對照出三張失效保單，一張因滿期失效，一張要再次打客服電話問原因（只有平日上班時間才問的到），一張不知道為什麼失效（要等要保人打客服電話去詢問）。

詢問方式可以是，進線客服電話，問保單號碼XXXX（或是0年0月0日買的）的保單還在嗎？不在的話，是因為什麼原因呢？

解約–幾年幾月幾日解約？有沒有解約金呢？匯到哪個銀行戶頭呢？

失效–為什麼失效呢？什麼時候開始失效呢？（如果是沒繳錢就去了解細節，也許有別的可能性）

 

另外有張解約保單是，要保人先繳清，大概過了兩年解約。她說繳清是因為人情保單，業務員都沒通知她保費未繳，等到她知道時已經快失效，所以馬上減額繳清，然後不知道原因解約。當事人說，可是….可是….，我說，沒關係，別猜了，反正救不回來，然後請她拿手機拍照解約日期、匯款金額，等有空再查存摺。接著她說，她知道就好，我還是「要求」她用手機拍照，有空再去查找，除了大腦不擅長記憶外，既然有數位工具，當場拍下來方便找資料，更何況如果要再確認，還要去翻一堆紙本保單，甚至可能看錯份資料。如果想要算了也沒關係，刪掉手機內的照片就解決。養成有效率習慣。

 

中間有幾個印象比較深刻的地方

一、失能險與長照險

先生問她怎麼沒買長照險？我說買失能險就可以了，更何況….失能險總保費已經不少了。長照險在理賠的判定上較嚴格，保費也不親民。

二、失能險的保費

她問我失能險保費會很多嗎？我提醒她這張主約保費3410元是一個月喔！這張主約1999元也是一個月喔！你有按計算機乘12看看數字嗎？乘完之後問的問題就是另外一件事了。

三、禪定的話題

牆上的全家福裡她找不到我，我才說那是我人生唯一一次戴假睫毛，而且那是十幾年前拍的，然後就提到外表年紀，她說沒小孩看起來比較年輕，我說跟我有每天在禪定有關，一般人說打坐，甚至有些精英說工作前要先冥想，我之前在補教業學不會紓壓，還讓自己有病史，現在都好了，還自創新的職稱（財務陪伴師）。她說有機會再來了解禪定。

 

謝謝你送的禮物，我好喜歡

記錄下來因為記憶不可靠，某些過程也能讓無助的消費者有個方向可以遵循，持續陪伴，前往快樂人生。