參加2023/3/5【精準投資】台中簽書會

還有最後一場台北場，邀請大家安排時間參加，超精彩的分享。報名連結 邱茂恒FB貼文

(左)茂恒、中(哲茗)、右(又青)

參加哲茗與茂恒的簽書會（台中場連結），比過往任一場新奇，因為我們是現實生活中的朋友，而且我超喜歡他們對人事物的一致性。

 

一開始就提到，人的本能，「急就會只考慮眼前」，急著下決定，可能就會忘了考慮其他可能性...。兩位作者從高雄開車來台中，沒有開導航下錯交流道到彰化晃了一圈，還好有準備（提早出門、汽車的油還夠…），這跟書裡要給的觀念一樣，你要去哪裡？要怎麼去？你有多少準備？這熱騰騰的實例剛好拿出來分享。

 

哲茗舉了兩個自身經驗：

財務目標中，關於房屋有兩個選擇，哲茗覺得貼一千萬換大房好，太太認為不換房，用一百萬裝潢一樣可以住的舒適。後來是尊重太太的選擇，雖然裝潢預算增加到兩百萬，但若是選擇換大房，經過量化計算需要晚三年退休，對哲茗而言，在預計的時間退休陪家人，比房屋大小還重要。上面的晚三年退休是經過財務顧問的試算，需要財務顧問來找出共識，就如同醫生沒辦法幫自己開刀，還是要尋求其他專業人士。

另一個則是在做規劃前，先去簽約訂了新車，同時選擇加幾十萬變成油電車，因為當時工作身份覺得沒甚麼，但後來經過規劃排序財務目標後，新車為非必要，如果可以重來，會選擇二手車就好。

 

每個人都想要過「更好的生活」，每個人的定義都不同，先把自己「更好的生活」的定義找出來。更好的生活定義好之後，因著自己當時的價值觀，還可以排順序渴望達成的程度，隨著時間經過，慢慢修正，目的地確定後，在安排怎麼去，同時可在地圖上做動態調整。

 

每一個選擇都有機會成本，可能會排擠到其他目標，所以排出優先次序很重要。

 

你想要過甚麼樣的生活？想好了嗎？想好後請搭配「精準投資」這本工具書使用，按圖索驥，相信你的人生會從此不同。

 

現場QA提出的問題有：擔心不可控的戰爭、規劃到85歲卻活到90歲、非固定月薪收入如何規劃、選擇開店的評估、要退休了選一次領還是月領…等。

 

其中我最印象深刻的，是那位即將退休的長者，問出三個問題，「退休領月退還是一次退、退休後生活費夠不夠用、太太與先生資產分開管理」，作者回答這些其實是一個問題，因為三個問題都是單點提問，回答需要充足的資訊。作者現場給的「方向」是，可以用現在每月的生活費做初步評估，同時考慮是否有其他資產、房地產是否要給子女、子女是否有孝養金，退休後的生活與太太是否有共識，否則可先確定自己的狀況，在彈性調整。

 

孫治華老師的分享也很動容，他說看到很多拼命的人，變成醫院的常客，不管要做什麼，到最後要能輕鬆做，要多思考如何達到「平衡的生活」。

大合照

 

與美麗又風趣的又青合照

以上分享，若有誤解了當事人意思，請託告知讓我來調整。

 

（下面是我的心得）

顧問幫你制定出完美的理財方案，還是要靠執行的人配合，如同健身教練沒辦法幫你練肌肉、醫生沒辦法幫你吃藥。

考取CFA、CFP證照只能知道有金融素養，距離成為顧問還需要歷練，如何引導出對方的核心價值觀，都在考驗著顧問的功力。

上面這兩段話，也是簽書會的內容，讓我感觸很深，要成為一個顧問，非常不簡單，畢竟要協助劃出導航，以及在對方不小心拐錯彎、搞不清楚方向時，協助修正前進方向。

我自己的經驗是，光是找出「我要去哪裡」，就花了我超過一年的時間，勾勒出要怎麼去，也是台北、台中、高雄一直請教、找尋，用了兩年，才勉強導航出一條繞來繞去的路，不過這是我需要繞的路，因為我不只需要改變自己，我還要陪伴著有心人一起變好。

簽書會的內容沒有RE過，隨性的照著主持人的步調，整場過程非常「真誠」，QA也是知無不答，相當完整的內容，有幸認識作者，一起持續為這個產業努力吧！

如果想不到未來的生活，可以去找定方財務顧問諮詢，也許可以幫到你。（576是個人工作室，無法像定方做到那麼全方位，不過我們所期盼金融發展方向非常接近。）