111/4/28跟案實習的心得

 

428在高速公路隨意拍下的照片

與Andrew（哲茗）去實習兩組周年檢視的客戶，單身跟夫妻各一組。

 

這次跟案下來，覺察到一直以來的大問題，那就是「在一堆獨立個案中，我試圖找出他們的資料中的關聯」，但幾乎從頭到尾都無關，但我還是會花很多時間去找。這次也發現財務規劃顧問是個有創意的職業，規劃過程中為對方想方設法達成目標，但沒有標準答案，所以只要掌握原則，運用專業，只為了解決客戶的困惑。

 

感恩去年有完成IFA個案的經驗，這次製作其中一份報告書，減少了摸索時間。因為是沒見過面的人，輸入資料的過程中，像在整理一個考試用的個案，直到開始想方案讓他完成目標時，去細看這個人過往的痕跡時，很心疼這個人到底經歷了什麼。

計算他的現況時，我選用保守思維，收入是範圍我選定最小值，持有較大現金，在後方備註是緊急預備金與醫療準備金，以免不小心動用，即使負債金額與去年相去不遠，幫他補充算出每年省下的貸款利息有多少。即便保守估算，好在的是，我們會持續陪伴客戶，定期檢視是否照著規劃走，就算進度落後、生涯大變動、夢想異動…都可以在定期檢視中調整。

見面後，在把報告書翻到給未來的一封信時，堅強的他眼眶閃過淚，但他知道一切都在變好中，那種安心感、對未來的期盼，用錢也買不到，即便現在的他仍然負債累累。

 

夫妻的個案，我印象「最深刻」的是，Andrew主動提起有一個年收入跟他們接近的個案，即使撫養多位，所得稅差異將近百萬，提醒要注意今年所得稅可能會暴增。

以往的我都會覺得，客戶給的資料「都是對的」，原來可以透過自己的知識與經驗，去思考資料會不會有誤差，並聯想是否有缺漏。

夫妻都是專業人士，需輪值，生了四個孩子，忙碌的他們，眼中偶爾透漏著疲倦，但對於財務規劃，他們選擇交給專業人士，專注在本業賺更多錢，讓自己的時間效益最大化。

 

這次的的實習跟之前個案最大的差異，是之前在做每一個步驟，都有一種「好不容易完成」的感覺（請注意是每一個步驟），這次的實習，看著Andrew從容的應對，即便出了小差錯，就是想辦法解決問題，最棒的是過程中間可以自在展現自己，保持一致性。

 

這次的跟案有覺察到許多內心戲，客戶在講的東西聽不懂就先否定自己，對自己精神精力的掌握度要再提升，客戶會像朋友一樣，他喜歡聊天，時間上允許就跟他聊，對方是專業人士就跟他講重點，其實只要把自己想講的「講清楚」就好，就像客戶跟我說的，不會就一次一次練，沒有捷徑。不用「假裝」專業人士，我現在看起來不是，我的努力有一天會讓我成為真正的專業人士，所以不用偽裝自己，一次次真心面對自己的不足，會快速突破。

我找到了能讓我內外如一的工作方向，開心💜