2023/3/11 蔣竣植CFP分享 兩張表帶你檢視過去、規劃未來 （文末附上財顧轉型實戰研討班報名方式）

 

金融研訓院提供

節錄講座內容：

蔣竣植分享，收入表的填寫，會花相當多的時間，因為不但要了解他的工作型態、內容、工作上的態度、以及行業前景，以及他的薪資結構，是薪水加上獎金、領日薪還是年薪、哪幾筆是固定收入？魔鬼藏在細節中，給的建議可能完全不同。

 

理財的第一關，「存現金」難度最高，甚至可能要在還清債務前要存，不然即便先還清負債，卻沒有預備金可使用，可能會出現新的負債，甚至動用到信用卡循環利息。一般來說，緊急預備金要準備3到6個月的收入。

 

工作的目的是什麼？「為了不工作」

 

長期來說一定有通膨，但很難預料到俄烏戰爭開打。

想退休要盤點名下的理財商品，有多少單筆式退休金、年金式退休金，單筆式不用多，年金式像是房屋租金、還本型儲蓄險…，記得不要加上勞保、勞退，如果有拿到就當作賺到的。

 

為什麼長輩容易被詐騙呢？因為他怕錢不夠花。

每個案例的核心價值不同，建議小資族、中產階級、跟企業主時肯定不同。

 

稍微投資，每個人都覺得自己有股神的體質，像是定期定額才3個月，每月1000元，報酬率達到20%，還會煩惱是否要處理，其實當本金放大時，不用很大的報酬率就可以達成。

 

支出如果太高，一定要想辦法調整。

這裡面的經典案例1是，個案有項支出是租10坪房租卻要2.5萬，他說因為是捷運共構，交通便利，不過再往下看支出表，發現他有「油錢」這個選項，關心後得知他是騎機車上下班，這樣就不需要交通便利的租屋處，後來換租屋處，房租變1.8萬，每個月多7千元可以做很多事。「一般人」會單點式在思考、處理事情，無法想那麼廣，這時候有財務顧問的陪伴就很重要了。

案例2是因為小孩愛玩水，水電帳單快2萬，以及案例3太晚起床上班來不及只好搭計程車，計程車通勤可觀的費用，都是需要調整生活習慣。

每項支出節省個幾百元、幾千元，也許每個月可以省1萬。

 

斷捨離讓生活更美好

要清楚自己的財務狀況，可以考慮支出都用現金，以前刷信用卡還會有印象，畢竟需拿出實體卡片，現在line pay、apple pay…連卡片都不用拿，你如何知道自己到底花了多少錢？

刷卡買了很多線上課程，沒看不是浪費嗎？

 

窮人用時間換金錢、富人用金錢換時間。

 

知道油價要漲0.5元你會去加油嗎？假設加了100公升，才省50元，排隊加油卻用了1小時，這就像隔壁超商用1小時50元聘請你去工作，你願意嗎？這種壓榨自己的行為，慎之。

  

要留心學貸，為了省錢，住家裡節省，但一不小心，會一直住下去，接著一不小心就啃老了。

 

AI無法取代諮詢顧問，因為當中會有很多溫度。

如果有一件事情，未來一定會發生，你為什麼不準備？（退休）

年輕人的時間就像長雪道一樣，滾出來的雪球很可觀。

房貸在寬限期後，要去思考錢要從哪邊來。

不喜歡記帳，可以用分戶理財法，專款專用。

財務調整好，我們才有辦法面對突發狀況。

在信用不好、或是手邊現金不足時，儲蓄險可能是資產的浮木。

財務體質比較接近中醫，需要長時間調理。

對財務顧問來說很容易的事，對一般民眾來說都很不容易。

這幾年的工作收入總和扣掉存款，就是你這些年的理財成績單，舉例：年收入100萬，工作了4年，存款只有81萬，表示這4年花了近320萬。高薪族不等於高資產族。

  

感想：

講座前沒有太多期待，沒想到聽完蔣竣植的分享，非常過癮有趣，同時讓我對IFA多了些信心，原來還有前輩在這個方向努力這麼久。我很幸運有點數字觀念、以及一點點財商腦，讓我從補教業跨轉金融走到今天，這幾年修行讓我情緒日漸穩定，用詞也日漸溫暖，善待來諮詢的人，每個人有著自己此生的課題，不批判、客觀給予建議，至於結果如何，只要是深思下過的決定，都是個好選擇，我能夠做的，就是把利弊列出來讓他抉擇，以及陪伴著他走一段路。

 

我去年在高雄參加理促會活動有遇過徐采蘩前輩、3/11參加了蔣竣植的直播，兩位給我的感覺都不錯，附上他們主講的財顧轉型實戰研討班，有興趣自行報名。

====下方附上《財顧轉型實戰研討班》資訊====

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開課地點：台北-小樹屋

開課時間：
《實戰班》
4/22、4/29週六13:00-17:30

《線上研討》
5/16、5/23、5/30週二 20:00-21:00
（研討前給予案例實戰）

講師群:
蔣竣植CFP、王姵文AFP、徐采蘩CFP

財顧培訓課程說明 :
https://vimeo.com/794920539

課程費用及報名 :
https://core.newebpay.com/EPG/MS3334151293/0NBrCn